Reclamar gastos de hipoteca Ourense

¿Qué Gastos Hipotecarios se Pueden Reclamar?

Una de las interrogantes más habituales al adquirir una propiedad y solicitar un crédito hipotecario es la distribución de los costes inherentes a la operación. Este compendio de información aborda y clarifica todas las cuestiones relevantes en torno a esta temática, especialmente si buscas reclamar gastos de hipoteca en Zamora.

En el transcurso de los últimos años, el panorama normativo y judicial referente a los desembolsos hipotecarios y su asignación ha experimentado transformaciones significativas. Tras diversas resoluciones emitidas por instancias judiciales superiores, como la fundamental sentencia 705/2015 del Tribunal Supremo y posteriores aclaraciones del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), se ha establecido que los costes asociados a la hipoteca deben ser compartidos entre el consumidor y la institución bancaria implicada.

No obstante, es crucial comprender que esta distribución no implica una asunción equitativa por ambas partes. Seguidamente, se ofrecerá un desglose pormenorizado de los distintos cargos vinculados al préstamo hipotecario y se especificará cuál de las partes es la responsable de su abono. Si desea reclamar los gastos de su hipoteca en Zamora, este es el punto de partida.

Nuestra firma: Especialistas en derecho bancario y la reclamación de gastos de hipoteca en Zamora

¿Quiénes somos?

Somos una firma jurídica líder con sede en Zamora, profundamente especializada en Derecho Bancario. Nos dedicamos a proporcionar una defensa legal excepcional, salvaguardando sus intereses con la máxima eficacia, sin importar la complejidad del desafío que enfrente. Entendemos a fondo el proceso de reclamar gastos de hipoteca en Zamora y estamos aquí para ayudarle.

Nuestra experiencia y alcance geográfico nos permiten ofrecer un servicio robusto a nivel nacional. Puede confiar plenamente en que nuestro equipo de profesionales, con un profundo conocimiento en materia bancaria, gestionará cada detalle de su situación con meticulosidad y una competencia insuperable.

Hemos tramitado más de 8.000 procedimientos y recuperado más de 10 millones de euros para nuestros clientes, con un impresionante 99% de sentencias ganadas. Nos especializamos en la recuperación gratuita de hasta 3.000€, garantizando un coste de 0€ para usted. Si tiene alguna consulta sobre derecho bancario o reclamaciones hipotecarias en Zamora, no dude en contactarnos.

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¿Cuánto Dinero Puedo Recuperar de Gastos Hipotecarios?

Nuestro equipo de especialistas en Derecho Bancario le brindará una defensa y asesoramiento integral en diversas áreas relacionadas con su hipoteca y la posibilidad de reclamar los gastos de su hipoteca en Zamora:

Dificultades en el pago hipotecario y defensa de sus intereses

Si se encuentra en una situación complicada para cumplir con sus obligaciones hipotecarias, desarrollaremos la estrategia más adecuada para proteger su patrimonio y asegurar la estabilidad de su situación financiera, evitando así mayores complicaciones en su préstamo hipotecario.

Reclamaciones por IRPH: Recuperación de cantidades indebidas

Si su préstamo hipotecario fue referenciado al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), le guiaremos para iniciar la reclamación y recuperar las cantidades que le corresponden. Este es un campo clave en la reclamación de gastos de hipoteca.

Defensa del avalista hipotecario: Salvaguardando sus derechos

En caso de que sus derechos como avalista hipotecario hayan sido vulnerados por una entidad financiera, ofrecemos la asistencia legal indispensable para salvaguardar sus intereses y encontrar una resolución equitativa, protegiéndole de responsabilidades indebidas relacionadas con la deuda hipotecaria.

Gastos de constitución de hipoteca: Recuperación de cobros abusivos

Nuestros letrados con experiencia están preparados para asistirlo en la recuperación de los importes correspondientes a los gastos de formalización de su hipoteca que le fueron aplicados de manera indebida, incluyendo los servicios de notaría, tasación, registro y gestoría. Este es uno de los pilares fundamentales para reclamar los gastos de su hipoteca en Zamora.

Procedimientos de ejecución hipotecaria: Asesoramiento experto

Ofrecemos asesoramiento experto ante situaciones de impago de las cuotas mensuales de su crédito hipotecario con la institución bancaria, buscando siempre la mejor solución para evitar la ejecución hipotecaria y sus consecuencias.

Cuestiones de cláusula suelo: Orientación y reclamación efectiva

Le proporcionamos orientación pormenorizada sobre las implicaciones de la cláusula suelo y le acompañamos en el proceso para reclamar la devolución de los pagos excesivos realizados a la entidad bancaria, asegurando que se respeten sus derechos como consumidor hipotecario.

Definición de los gastos hipotecarios y la base para su reclamación

La formalización de un préstamo hipotecario, que implica su documentación ante notario y su registro oficial, conlleva una serie de desembolsos conocidos como costes de constitución del crédito hipotecario.

Usualmente, estos incluyen los honorarios notariales, los servicios de gestoría, las tarifas del Registro de la Propiedad, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y la valoración del inmueble.

Previo al año 2019, específicamente antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, el solicitante del préstamo era quien asumía la totalidad de estos gastos inherentes a la creación de la hipoteca.

Sin embargo, la legislación vigente en materia hipotecaria, y las sucesivas sentencias del Tribunal Supremo (como la mencionada sentencia 705/2015) y del TJUE, estipula que los costes derivados de la formalización de una hipoteca deben ser distribuidos entre la institución bancaria y el prestatario.

Si en el pasado te viste en la situación de abonar íntegramente estos costes – práctica que la más alta instancia judicial nacional ha calificado como cláusula abusiva – es importante que sepas que posees el derecho a la restitución de una porción de dicho capital.

A continuación, te orientaremos sobre el procedimiento para ejercer este derecho y los periodos aplicables para presentar tu reclamación de gastos de hipoteca.

Asignación de responsabilidad de los desembolsos hipotecarios y el derecho a reclamar

Tal como se detalló previamente, la normativa hipotecaria en vigor define que los costes vinculados a la constitución de un préstamo hipotecario se asignan entre la entidad prestamista y el contratante, conforme a la siguiente distribución. Comprender esta asignación es clave si desea reclamar los gastos de su hipoteca.

Cargos asumidos por la entidad bancaria en su hipoteca

Según las sentencias judiciales, la entidad bancaria es la responsable de asumir la mayor parte de los costes de constitución de la hipoteca. Esto incluye el 100% de los honorarios de la gestoría que tramita la inscripción del préstamo, el 100% de los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad, y el 100% de los costes de tasación del inmueble.

Adicionalmente, el banco debe asumir la mitad de los honorarios notariales correspondientes a la escritura de formalización de la hipoteca. Antes de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) también corría a cargo del cliente, pero ahora la ley estipula que debe ser asumido por la entidad bancaria.

Esta es una base sólida para su reclamación de gastos de hipoteca.

Cargos asumidos por el solicitante en la formalización de la hipoteca

Por su parte, al solicitante del préstamo hipotecario le corresponde asumir una parte menor de los gastos. Esto incluye la otra mitad (el 50%) de los honorarios notariales, así como el coste de las copias de la escritura de la hipoteca que solicite. Es importante destacar que, con la normativa actual, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) es un cargo que recae en el banco, liberando al prestatario de esta carga. Es precisamente la asunción indebida de estos costes por parte del consumidor lo que da lugar al derecho a reclamar gastos de hipoteca.

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Pasos para Reclamar Gastos de Hipoteca

La facultad de iniciar un proceso de reclamación de los costes hipotecarios recae en aquellos individuos que se vieron obligados a sufragar la totalidad de los mismos durante la formalización de su crédito, antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019.

Asimismo, si fuiste perjudicado por la implementación de estipulaciones contractuales de naturaleza abusiva, tienes la potestad de solicitar la devolución de estos gastos, sin importar si tu préstamo hipotecario permanece vigente o si ya ha sido finiquitado. Para proceder, es indispensable verificar que el convenio suscrito con la institución bancaria incluye la cláusula controvertida concerniente a los gastos de constitución hipotecaria y que el periodo hábil para la interposición de la reclamación aún no ha expirado. Si reside en Zamora, nuestro equipo puede asesorarle en estos criterios.

Guía para reclamar los costes de tu hipoteca: Pasos clave para la devolución

Para iniciar el procedimiento de reclamación de los desembolsos hipotecarios, será necesario presentar la siguiente documentación relevante: la escritura de tu préstamo hipotecario, las facturas de los gastos (notaría, registro, gestoría, tasación) y cualquier correspondencia con el banco. Contar con todos estos documentos es fundamental para el éxito de tu reclamación de gastos de hipoteca en Zamora.

Vías para la presentación de la reclamación de su hipoteca

Inicialmente, tienes la opción de dirigir una queja por escrito al departamento de atención al cliente de tu entidad bancaria, solicitando la restitución de los importes derivados de la formalización de tu crédito hipotecario. Esta es la vía extrajudicial.

Si esta gestión no produce el resultado deseado, puedes escalar tu reclamación ante el organismo supervisor correspondiente, como el Banco de España. En segundo lugar, si tras un periodo superior a dos meses desde la interposición de la reclamación no has recibido respuesta satisfactoria o si la respuesta es negativa, tienes la posibilidad de iniciar un procedimiento judicial.

Para ello, será indispensable contar con la asistencia de un letrado y un procurador. Optando por esta ruta legal, deberás interponer una demanda ante el juzgado. En dicha demanda, se instará la declaración de nulidad de la cláusula abusiva presente en tu contrato hipotecario y la consiguiente devolución de los gastos hipotecarios abonados indebidamente, con el objetivo final de reclamar gastos de hipoteca.

Ejemplo de documento para reclamación de gastos hipotecarios

Existen plantillas y modelos disponibles a través de diversas fuentes y organizaciones de consumidores que pueden servirte de guía para redactar tu solicitud de reclamación dirigida a tu banco por los gastos hipotecarios.

Determinación de plazos para la reclamación de gastos hipotecarios

Actualmente, persiste una divergencia de criterios entre los expertos jurídicos en relación con el plazo límite para formalizar la reclamación de los gastos hipotecarios.

El artículo 1.964 del Código Civil indica que los perjudicados disponen de un periodo de cinco años desde el momento en que se reconoció el carácter abusivo de estas cláusulas en los préstamos hipotecarios.

Bajo este marco, se barajan dos interpretaciones posibles: que el cómputo del plazo se inicie desde la fecha en que el afectado obtiene una resolución judicial que convalida la nulidad de la cláusula, o bien que el punto de partida sean los dictámenes emitidos por la más alta instancia judicial nacional en 2019 y por el tribunal superior europeo en 2020, los cuales establecieron la obligación de reembolsar los gastos hipotecarios. Conforme a estas interpretaciones, las reclamaciones podrían presentarse hasta enero de 2024.

No obstante, la más alta instancia judicial nacional ha manifestado que la acción de nulidad de la cláusula abusiva es imprescriptible, y la acción de restitución de las cantidades (la reclamación de gastos de hipoteca) se vincularía a la declaración de nulidad firme, lo que podría implicar que los gastos de hipotecas antiguas puedan ser reclamados en cualquier momento al no estar sujetos a prescripción. Es importante aclarar que esta misma instancia judicial subraya que la fecha de firma del préstamo hipotecario ni la fecha de abono de los gastos asociados a su formalización no deben ser tomadas como referencia para el plazo de prescripción de la acción de nulidad.

Identificación de los gastos reclamables y su porcentaje de devolución

Tanto la más alta instancia judicial nacional como el tribunal superior europeo (a través de las resoluciones del TJUE) han dictaminado que los consumidores afectados por este tipo de estipulaciones contractuales abusivas tienen derecho a reclamar el 100% de los costes de gestoría, tasación y registro, así como el 50% de los gastos notariales. Estos son los importes que nuestro equipo se esfuerza por recuperar para usted al reclamar los gastos de su hipoteca en Zamora.

Nuestro equipo legal está plenamente cualificado para guiarle en el proceso de recobrar aquellas cantidades relacionadas con los gastos de formalización hipotecaria que le fueron aplicadas sin justificación legítima. Si desea iniciar la reclamación de gastos de hipoteca en Zamora, le animamos a consultarnos.

Expertos en reclamaciones hipotecarias en Zamora: Su aliado para recuperar lo que es suyo

Cuando se trata de recuperar los gastos indebidamente cobrados en su hipoteca en Zamora, contar con el apoyo legal adecuado es crucial. Nuestro compromiso es brindarle la orientación jurídica necesaria para afrontar este proceso y defender sus derechos como consumidor. Nos enorgullece ser especialistas en la reclamación de gastos de hipoteca en Zamora, ofreciendo un servicio de calidad con un 99% de sentencias ganadas y un coste de 0€ para usted.

Comprendemos la trascendencia de la confianza cuando se trata de asuntos financieros tan importantes como su hipoteca. Por ello, ofrecemos un servicio caracterizado por la máxima claridad y profesionalidad, asegurando que disponga de toda la información y el acompañamiento necesarios. La selección de un profesional con experiencia en derecho bancario, y específicamente en reclamaciones hipotecarias, es fundamental para asegurar el éxito de su caso. Busque un equipo que entienda las complejidades de la legislación vigente, como la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario y las resoluciones del TJUE, y que esté dedicado a proteger sus intereses financieros.

Si reside en Zamora y se plantea reclamar los gastos de su hipoteca, o tiene dudas sobre cómo iniciar este proceso, nuestro equipo de especialistas está a su disposición para brindarle asesoramiento personalizado y detallado y descubra cómo podemos ayudarle a recuperar lo que le corresponde.

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